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上班族如何做好理财规划

时间:2017-02-19 15:07文章来源:www.LiLv8.net 作者: 银行信息网点击:
首先,挖财记账是理财的成功的第一步,一年中大大小小的支出都做好了记入,挖财的记账果然让我这半年结余有了明显的进步,因月底才发工资,且月底有两笔理财到期,所以这个数据并不是半年的最终数据,目前半年收支...

首先,挖财记账是理财的成功的第一步,一年中大大小小的支出都做好了记入,挖财的记账果然让我这半年结余有了明显的进步,因月底才发工资,且月底有两笔理财到期,所以这个数据并不是半年的最终数据,目前半年收支差约为7.3w,在月底结束时,应该能达到8.3w-8.5w,而年度目标为11w,考虑到下半年人情和生孩子坐月子费用之外,全年目标应该勉强可以完成。
 
下面归入整体,说下我的攒钱策略吧
 
存钱篇
 
一、储蓄篇:十二单+三十六单+三年零存整取+少量国债
1、十二单
十二单对我来说,最大的用处就是强制存款,通过这20个月的强制存款,我觉得我已经养成了比较基本的强制存款习惯。
十二单其实存的年头已经接近2年了,每单500/1000,从12年11月开始存,然后从12单开始循环的时候,我就将每个月12单到期的500/1000,凑整2000进入了某理财30天,利率基本和3年期定期存款的年化利率差不多,所以相当于另外一种形式的12单,嘻嘻。。。而且每个月都有利息,每次利息到帐,看着还挺爽,灵活性比纯定期存款稍微好点,起码每个月取,不损失之前的利息。
目前每2000,每个月收益大概是7.8左右,之前过年前后最高的时候曾经达到了10,收益虽然不多,但是加起来一个月也有个几十块钱的毛毛腿可以薅。
 
2、三十六单
三十六单对我来说的意义,属于强制存款+养老补充。至于为什么当作养老补充却没有选择标准六十单,是因为那个时候还没有彻底形成强制存款的习惯,六十单对我来说时间太久,很容易放弃,不过打算明年开始加六十单作为养老补充或者孩子的上学基金。
三十六单目前每单1000,开始直接存在工资卡里面了,后来发现中信的三年期定期存款利率上浮10%,于是就转战中信,目前三十六单已存十单还是十一单。
 
3、三年零存整取
零存整取,说起来有些鸡肋,当初存这个的唯一目的就是让自己进行强制存款。
目前已存了二十期,每单500,中途曾经想过放弃,因为到期利息也没几个钱,但是想想自己当初存这个的目的,也就释然了,每单不多,等明年到期之后,凑整两万,给孩子存个教育基金吧。
 
4、国债
国债对我来说,灵活性比较差,不适合我这种三年打算换房的人持有过多,不过可以持有部分,当作强制和私人存款,大家懂的。
国债接触时间不长,目前买过三期,每单2000,现在一共是4000三年期,4000五年期,打算以后每次国债都买点,目标为2000五年期,买不到再转账2000三年期。
 
总结起来,每个月强制存款为1000+1000+500=2500,一年存款额为3w
不定期存款(国债)一年约为1w
 
二、基金篇:理财30天+火鸡+少量股基
1、理财30天
在存款篇已经提到过,目前是代替了十二单,目前是每个月存2000(含十二单到期的500/1000),优点就是强制储蓄+灵活方便,打算在这笔钱满5w的时候拿出来买理财。
 
2、火鸡
火鸡呢,灵活方便,一般是做家庭备用金+信用卡还款+其它。
前期配比包括了 活期通+博时+钱袋子,后来因为赎回时间+收益问题,将博时和钱袋子全部赎回,只保留了收益最稳定,且赎回最快的活期通。
后来再14年年初的时候,增配了部分天天红,财富宝和试水了1k多的余额宝,后来因为余额宝总是让自己有剁手的欲望,所以余额宝赎回了,然后又因为天天红的收益跌幅实在是超出了我的承受范围,就在六月初将天天红全部赎回。财富宝因为要替老妈买一部分的缘故,也是在月初将自己那可怜的票票赎回了。
于是,火鸡的最终持有情况,只有若干活期通了,等待自己熟悉的银行推出收益较高的理财,准备入一笔半年期的。
 
总结起来,强制储蓄+流动资金的模式,对我来说比较适用,虽然自己平时没什么特大笔的花销,但是余钱就进活期通,让我保持流动性的同时,收获比活期高的多的收益。
每个月增加的火鸡数额不等,基本除了强制存款的这些,都进了火鸡,凑整就和到期的理财合并继续持有理财了。
理财30天和火鸡,每个月给我带来大概150左右的收益,收益高于1年定期,综合情况来看和3年定期收益差不多,较为满意。
 
三、理财篇:占资产的大部分
灵活性不够强,有风险,但是银行的理财产品风险度相对来说较低。
目前持有的理财,大部分都是去年年底收益较高的时候投入的,基本都在6以上,目前持有的只有一款没达到6,收益也在5.7左右,比火鸡收益略高。
对于理财的态度,我一直是比较暧昧的,去年才第一次接触理财,后来因为结婚收到嫁妆等,所以将钱基本都分散开了买理财,收益有限,但是在目前网贷平台各种跑路,家中老母又不让我投资亲戚的民间借贷的情况下,理财是我能找到的收益比较高,又稳定的理财方式。
 
总结起来,理财适用于短期没有用钱规划的但是追求收益高于火鸡的家庭。同时,适合那些没有炒股及炒各种东东天分的人。
 
规划篇
 
采用AA制的开销模式现代家庭目前的形式,上述的年11w的存款目标基本是自己的工资+公积金+老公公积金+理财利息的结余。但是原定的结余目标并没有考虑到今年怀孕及下半年生孩子,同时,最近一直在琢磨着收老公的工资卡,所以下半年基本是要重新规划结余。

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信息来源上班族如何做好理财规划

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