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涉案过千万美美理财曝重大问题

时间:2017-03-01 09:42文章来源:www.LiLv8.net 作者: 银行信息网点击:
网贷平台美美理财一直以来都深受到广大投资者的青睐,有不少人从中获益。可是近日来,又有人曝料称,国美系网贷平台美美理财部分项目中的借款企业被列入失信人名单,而这家企业还有7700多万元未执行。官网上显示是...

网贷平台美美理财一直以来都深受到广大投资者的青睐,有不少人从中获益。可是近日来,又有人曝料称,“国美系”网贷平台美美理财部分项目中的借款企业被列入失信人名单,而这家企业还有7700多万元未执行。官网上显示是国美控股集团旗下的理财平台,而工商信息上的董事长也就是国美老板黄光裕的妹妹黄秀虹,都是一家人,都是国美系。
 
美美理财借款给老赖事件始末
 
小编扒到的事情起因是,有投资者在某社区里曝光国美系平台美美理财,原因是其借钱给老赖,这个老赖还涉诉1亿。
 
根据媒体之前的曝光,产品标号为“美美稳赚60天定期理财1702035”的借款详情显示,借款企业是国中医药有限责任公司。
 
根据不完全统计,美美理财近期共发布7个国中制药的借款项目,合计借款金额650万元,涉及项目如下:
 
此外,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定:“同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元;同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。”不过,网贷暂行办法给了平台12个月的整改期,目前尚在整改期内。
 
而在2015年10月26日,湖北省武汉中级人民法院判决,国中医药向中信保理支付6张商业承兑汇票,总金额共计7796万元(按银行一年期利率计算,自商业承兑汇票到期日起至判决书确定给付之日止)。
 
由于国中医药未履行法院的判决,最高人民法院将其列入失信执行人名单。
 
其他涉及的相关标的有:
 
美美理财30天定期理财1702102
美美季惠90天定期理财1702143
美美稳赢180天定期理财1702033
 
除了国中医药,相关企业还有:
 
天津市环渤海科技发展有限公司
邹平齐星工业铝材有限公司
 
其中,渤海科技的借款合计也高达900多万。
 
另外,媒体曝料的“美美月赢30天定期理财1702”产品的借款企业为甘肃盛世豪龙房地产开发有限公司(以下简称“盛世豪龙”),也同样涉及一起案件纠纷,因为未按时偿还本息,盛世豪龙的相关负责人拒不清偿借款本息和承担保证责任,不仅违反合同约定,而且给小贷公司造成巨大的经济损失。
 
小编去官网上查看的时候,发现美美理财上述相关标的已经被删除了。而且很多标的的项目详情里的借款人都是苏州东立置业有限公司,而这家苏州东立置业有限公司的相关诉讼案件都属于正常范围内,公开信息看起来没有什么大问题。
 
其他都没有标明借款人是谁,如下图所示:
 
美美理财工作人员在同一个社区回复了投资者,标明有严格的风控标准,至今都是合规操作,没有违约现象,也没有逾期还款现象。
 
美美理财相关工作人员在电话里也表示:“目前国美旗下三家公司经营运转都很正常,不存在文中失信等内容的不实报道。合作是经过公司严格的风控审核,合作期间并未发生任何问题”。
 
那么问题来了,与老赖的合作项目难道是大家眼花了,还是工商信息出错了?
 
强监管时代,风控是平台生存的核心,组织上也下发文件,要求各平台加强建立风控体系,美美理财这样的做法难免有些打擦边球的意味,投资人认为其风控形同虚设也算是合理怀疑了。
 
关于平台选择的一些建议
 
一个平台是否适合投资?之前很多人误以为背后有干爹的平台都很靠谱,但是事实证明,很多情况下,光看平台“背后有没有人”很冒险,美美理财这件事情就可以看出来。
 
除此之外,小伙伴们可以参考的数据还有很多。但是,迷恋数据有时候会陷入“凡是……一定……”的两分法思维,事实上,两分法思维本身是很值得怀疑的。之前网上流传的教大家如何通过十个数据来判断网贷平台,在当下信息还没有完全透明的情况下,希望小伙伴们不要盲目相信这十个数据,最好是根据不同的平台做出自己的判断。
 
第一、投资人数增长情况
 
这个数据并不那么靠谱。刺激性的活动或者主动招揽羊毛都会让平台在短时间看起来歌舞升平,如果平台正在谈风投,就更会通过各种手段让风投看到一个美好的自己。但大浪退去才知道谁在裸泳。P2P投资者目前300万。e租宝投资者90万,还有人会觉得投资者数量是衡量好平台的标准吗?
 
第二、项目平均满标时间
 
这是一个可以做出来的数据。平台可以通过内部自购降低满标时间。当然,满标时间也算是这十项中比较靠谱的一项了。
 
第三、项目期限
 
有些文章甚至鼓励投资买短标,认为发长标是要跑路的节奏。但是如果你是借款企业,你有真实的业务需求,你借钱周转发展企业,肯定需要足够的时间。哪有一个月或者十几天就可以让资金回本的?真实的业务至少也得3个月或者半年才能实现资金流转,所以越是长标越是可能是真实业务。
 
当然了,如果平台本来不发长标的突然发长标,或者不发短标的突然发短标都可能是遇到问题了,所以期限也无法判断平台是否靠谱。
 
第四、网站访问量
 
首先是,普通投资者如何得到平台访问量数据?如果一个指标我们没有得到的途径,那提出就没什么意义了。其次,如果真的可以得到,就又回到第一个问题了,人气足就是可靠吗?请参考e租宝。
 
第五、项目或者产品收益率
 
收益率的正常区间应该是多少?这个讨论过很多次了。最简单就是本来借款者给平台20%,平台给投资者15%,结果大家都觉得高息不靠谱,结果借款者还是给平台20%,平台指给投资者10%了。看起来就是一个低收益平台了。显而易见,不能用收益率来判断平台是不是靠谱。
 
第六、风险备用金情况
 
风险准备金在平台没有大规模坏账的情况下确实是一个不错的指标。但是银行作为国家机构,准备金率也不过20%。一般平台是不可能超过10%的,所以如果发生挤兑,这些钱简直杯水车薪,所以也不能以此判断平台靠不靠谱。
 
第七、平台涉及债权的种类数量
 
什么样的债权是安全债权呢?任何一种债权都有过跑路记录了吧。九点半君只想说一句,没有绝对安全的债权类型,只有靠谱的风控手段。
 
第八、平台成立时间
 
九点半君表示严重不服,并向你扔了一个e速贷。
 
第九、坏账率
 
首先,你怎么得到平台的坏账率?其次,如果是平台主动公布的,你愿不愿意相信?如果你不相信,那这条还有什么意义?
 
第十、注册资本及融资情况
 
注册资本就不用说了,这个水分有多大大家都知道,即使是实缴资本也不是一个靠谱的指标。
 
最后再说一下融资情况。不错,风投系确实意味着平台有更多的钱可以烧。但如果没有盈利模式,再多的钱也是会烧完的,所以与其关注融资,不如关注盈利模式。
 
说了这么多,我想大家都大概清楚了,但是还是想要强调一点:没有万试万灵的法则,也没有百试不爽的定律。保持思考,保持谨慎,见招拆招才是长治久安之计。

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